1号站资讯平台

我国25万亿元银行理财市场已迎来新规个人投资者需要重点进行三个方面转变

财经新闻 2021-11-20 17:05146网络整理佚名

近日,中国银保监会印发了《理财公司销售理财产品管理暂行办法》(以下简称《办法》),要求妥善保护投资者的合法权益,明确理财产品代理销售范围,加强理财产品销售流程管理。

“此前,理财公司主要采用商业银行理财、代销等监管规则一号站娱乐登录,缺乏全面性和适用性。” 银保监会相关负责人表示,为适应新形势新变化理财新闻信息,监管部门进一步明确相关规定,充分研究和借鉴国内外成熟经验,避免制度衰退。

我国25万亿元的银行理财市场迎来新规。个人投资者需要关注三个变化:一是在购买理财产品时定期进行风险承受能力评估;二是通过销售机构推动“保本高收益”。“产品具有欺诈性;三是凭着银行理财产品的“防伪码”,购买后必须进行“三查”,对机构、人员、代码进行核对,避免遇到假冒产品。

“风险评估”必不可少

目前,理财公司已成为银行业理财市场的主力军和最大的机构平台。据银行业理财登记托管中心统计,从存量数据来看,截至2021年一季度初,理财公司剩余产品规模7.61万亿元,同比增长5.06倍,市场占有率高达30.40%;从增量数据来看,2021年一季度,理财公司共发行新产品1452只,募资总额8.34万亿元,占市场份额的27.06 %。

作为一种新型的金融机构,财富管理公司的知名度并不低。财富管理公司可以分为两类:一类是主导市场的商业银行的理财子公司;另一个是监管部门批准的其他非银行金融机构,如中外合资融资公司。商业银行理财子公司是近年来商业银行的一项重要制度创新。从法律关系来看,银行融资是直接融资,其本质是“受人委托,代客户管理财富”。但是,在前期的“保本理财”时期,银行融资更像是间接融资,常与存款混为一谈。所以,

为防范和化解金融风险,监管部门要求银行将理财业务与信贷业务、自营业务、证券投资银行等业务分开,通过“独立经营、负责其业务的独立法人主体经营”。自有盈亏”,即理财子公司。目前,24家商业银行已获准设立理财子公司,其中20家已重新开业。5家主要的国有银行理财子公司已运营近两年。

鲤鱼理财可靠吗新闻_民间自愿互助理财新闻_理财新闻信息

对于新成立的财富管理公司,《办法》强调,为保护投资者权益,销售机构必须评估投资者的风险承受能力,坚持“适当性原则”,严禁向更高级别的投资者销售。而不是他们的风险承受能力。产品。风险承受能力评估的依据至少应包括以下因素:投资者的年龄、财务状况、投资经验、投资目标、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险意识和风险损失承受能力等。

值得注意的是,如果投资者超过一年未进行风险承受能力评估,再次购买理财产品时,必须完成风险承受能力评估并签字确认。

清晰的“性能比较基准”

未来,投资者可以通过两种渠道购买理财公司产品,一是理财公司,二是代理机构。前者可分为银行网点和电子渠道,如手机银行APP。

不论通过何种渠道,投资者都应仔细阅读《理财产品销售文件》,不要贸然签署文件,甚至不了解理财产品的基本情况。

鲤鱼理财可靠吗新闻_民间自愿互助理财新闻_理财新闻信息

根据《办法》,开立《理财产品销售文件》后,必须包括《风险披露书》。一是要提醒投资者“理财不是存款,产品有风险,投资要谨慎”处于突出地位;其次,必须包括理财产品的种类、期限、评级结果、适合的投资者等基本信息,并举例说明在有利的投资条件下理财新闻信息,投资效果最好。

最重要的是,《风险披露声明》必须包含“本理财产品不保本保收益”的提示,并根据理财产品的评级结果告知投资者可能的损失程度。销售机构以“保本、高收益”的方式推销产品是一种欺诈行为。但记者发现,大部分投资者并不了解理财产品的基本信息,尤其是“业绩比较基准”的概念,甚至误以为是保本产品的“到期收益率”。

目前,银行理财开始向净值转型,保本产品已成为历史,不再发行。与保本产品的“到期收益率”不同,资产净值产品的预期收益率是通过“业绩比较基准”来体现的,即理财公司根据产品的过往业绩或同类产品的历史业绩可能获得的预期收益。

发表评论
看不清?点击更换

注:网友评论仅供其表达个人看法,并不代表本站立场。

Copyright @ 2011-2018 1号站资讯平台 All Rights Reserved. 版权所有网站地图

站长统计代码放在此处 备案号:苏ICP12346678

联系QQ: 12345678 邮箱地址:12345678@qq.com