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理财公司“风险评估”必不可少(图)

财经新闻 2021-07-11 19:0192网络整理佚名

日前,银保监会印发了《理财公司销售理财产品管理暂行办法》(以下简称《办法》),要求切实保障投资者的合法权益,同时明确理财产品销售代理范围,加强理财产品销售流程管理理财新闻信息,我国25万亿元的银行理财市场迎来新规。

“风险评估”必不可少

目前,理财公司已成为银行业理财市场的主力军和最大的机构平台。财富管理公司作为一种新型的金融机构,知名度还不是很高。财富管理公司可分为两类。一是主导市场的商业银行理财子公司;另一类是经监管部门批准设立的其他非银行金融机构,如中外合资理财公司。商业银行理财子公司是近年来一项重要的制度创新。从法律关系上看,银行理财是直接融资,实质是“代客户管理资金”,银行不承担投融资风险。

面对新的财富管理公司,投资者如何购买产品? 《办法》强调,为保护投资者权益,销售机构必须评估投资者的风险承受能力,严禁向投资者销售高于投资者风险承受能力的产品。

值得注意的是,如果投资者超过一年未进行风险承受能力评估,再次购买理财产品时,必须再次完成风险承受能力评估并签字确认。

明确“性能对比基准”

未来投资者可以通过两种渠道购买理财公司产品,一种是理财公司一号站平台,一种是代销。前者可分为银行网点购买和电子购买,如手机银行应用。

无论使用哪个渠道,投资者都必须仔细阅读《理财产品销售文件》,不要在看一眼就急于签字,甚至不了解理财产品的基本信息。

根据《办法》,《理财产品销售单》开具后,必须有《风险披露书》。首先,要在显着位置提醒投资者“理财不是存款,产品有风险,投资要谨慎”;其次理财新闻信息,必须包括类型、久期、评级结果、适合购买理财产品的投资者等基本信息,并附上一个例子,说明在最不利的投资场景下的投资结果。

最重要的是,《风险披露声明》必须包含“本理财产品不保本保收益”的提示1号站登录网站,并根据理财产品的评级结果告知投资者可能造成的损失,如果有销售机构推广某款产品“保本高收益”,那就是造假。

目前,银行理财正在进行净值转型,即理财公司根据产品过去的表现或同类产品的历史表现,计算出投资者可能获得的预估收益。产品。

《办法》明确规定,“业绩比较基准”不得随意设定,理财产品销售机构不得使用未说明选择原因、计算依据或计算方法的业绩比较基准;不应单独使用绝对值或区间值或突出显示性能基准。

同时,理财产品销售机构不得进行虚假、片面或不当宣传,夸大过往业绩,预测理财产品的投资业绩,不得发布或宣传理财产品的预期收益率.

三岔金融产品“防伪码”

投资者除了阅读风险披露书,确认理财产品的基本信息外,还可以查询理财产品的“防伪码”1号站娱乐平台注册,避免遇到假冒机构和假冒人员售卖假理财产品.

在哪里可以查到?中国财富管理网是中国银行保险监督管理委员会授权的唯一指定理财产品查询平台。该网站依托银行理财登记托管中心信息登记系统。根据《办法》,理财产品销售机构应当在上述系统中登记理财产品销售人员信息,并及时更新,确保登记信息真实、准确、完整。

要检查什么?检查机构、人员和代码。此前,银行理财中曾发生多起“飞单”事件。个别银行工作人员利用其职位向投资者出售虚假的非银行和第三方机构理财产品,误导投资者误认为是从银行购买。合规产品一旦出现风险,损失往往难以挽回。

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